[보험] 보험 가입 장단점, 꿀팁, 주의사항 정리 with Youtube

어느날 갑자기 부모님이 무슨 보험에 나를 가입시켰는지가 문득 궁금해졌다.

확인해 보니 지인이 가입시켜줬다고 증권도 제대로 못 받았는걸 이제야 깨달으셨다고 한다.

그래서 보험에 대해 더 자세히 알아보고 내가 보장받았으면 하는 것들, 내 나이대에는 무슨 보험이 적합한지 등 내가 직접 선택해야 겠다고 마음먹었다.

그래서 오늘도 유튜브를 통해 보험을 들기전 알아야할 사항들을 보고 정리해 보았다.

너무나도 많은 사항들이 있어서 정말 큰 부분들만 정리했다.

자세한건 내 보험 약관과 증권을 확인하고 뭘 필요로 여기고 다시 재계약을 할지 알아봐야할것 같다.

 

- 보험

: 여러사람들에게 조금씩 모은 돈으로 큰 병에 걸린 사람의 의료비로 나갈 수 있는 하나의 계모임 같다고 보면 됨

: 중대한 질병, 상해 발병시 보험금을 지급받고 싶은 목적으로 가입

: 보장항목이 많을수록 보험료가 높아짐

 

구조

[주계약]

: 일반 사망이나 재해 사망

: 주계약을 가입해야지 특약 가입 가능

 

[특약]

: 특정 보장 추가(암, 뇌졸중, 급성심근경색)

: 암 - 자신의 가족력을 확인해 봐야함-> 가족력에 따라 더 보장받아야 하겠다 싶은 범위를 조정해야함

: 뇌혈관 - 뇌경색(뇌혈관이 막힘), 뇌출혈(뇌혈관이 터짐) -> 둘다 보장해주는지 확인하고 가급적 '뇌졸중' 특약을 들어야함, 가족이 고지혈증이나 고혈압 등을 가지고 있으면 이부분을 잘 준비해 두는게 좋음

 

+) 실손 의료비 보장

: 주계약이든 특약이든 필요없고 간단한 입원비, 수술비, 통원비는 단독 실비로 따로 드는것 가능.

: 보통 20대는 2만원 안으로 가입가능함

 

필수항목

실손의료비, 암진단비, 뇌질환진단비, 심장질환진단비, 질병후유장애, 상해후유장애 진단비, 수술비 등

 

종류

생명보험

: 사람의 사망 또는 생존을 보험사고로 하는 일체의 보험

: 주계약 -> 일반사망(질병+재해), 비쌈

: 사망보험금이 필요없는데 들어야 한다면 그 부분만 최소한으로 해서 계약할 수 있음

 

손해보험

: 화재보험, 해상보험, 자동차보험 등 보험사고로 인하여 생길 재산상의 손해를 보상

: 기본계약 -> 상해(재해)사망/ 상해후유장해

 

갱신형 보험: 지정된 %만큼 보험료가 상승함. 초기에 낮은 금액이나 지날수록 내야하는 금액이 커지게됨, 빨리 병에 걸리는 노년층에 유리

비갱신형보험: 처음부터 높은 금액을 내야하지만 보험료가 더이상 커지지 않음, 오래 납입해야하는 젊은층에 유리

만기환급형 보험: 보험회사에 돈을 더 지불하고 더 지불한 금액을 굴려서 이자를 만들어내서 만기시 원금과 이자를 다시 돌려주는 보험. 한국에서 인기가 많음

무배당 보험: 내가 납입한 돈이고 그 돈을 굴려서 돈이 불어나도 나에게 배당되는 돈은 없음, 애초에 유배당 보험이 없음

 

 

주의사항

: 증권을 확인해보고 아래의 사항이 해당되면 정리 후 재가입을 하거나 해지하는게 좋음

(1) 건강보험인 척 하는 종신보험

: 종신보험 - 피보험자가 사망했을때 보험료를 지급받는 것으로 보험료가 가장 비쌈, 질병 상해 거의 보장 안되고 보장받고 싶어하는 사람이 이 보험을 가입하게 되면 그건 잘못 가입했을 가능성 높음

 

(2) 건강보험인 척 하는 CI 종신보험

: CI사유 발생시 사망보험금보다 선 지급

: 종신보다 보험료가 더 비쌈

: CI에 해당하는 질병에 걸려야함 + 그 질병으로 인해 영구적인 회복불가 상태가 되어야하는 조건을 모두 충족해야 받을 수 있을만큼 조건이 아주 빡심 -> 행동 제약에 대한 설명까지 다 정해져있음

 

(3) 실비보험인 척 하는 종합보험

: 납입보험료의 절반이상을 원치않는 보장을 위해 지출한다면 잘못 가입했을 가능성 높음

 

(4) 연금, 저축보험인 척 하는 종신보험

: 높은 확정금리는 그 이외의 수수료나 다른 부가적인 조건과 비용이 더 들 수 있어서 불안한 보험형태

: 추가납입, 환급률 등등을 제대로 확인해 봐야하고 원금 손실까지 올 수 있음

 

(5) 투자연금인 척 하는 변액보험

: 납입시 차감되는 기본 사업비 + 투자시 차감되는 운용수수료 + 최저연금적립금(GMAB) 때문에 원금조차 제대로 보장 못받을 수 있음

: 무조건 주식형 펀드에 투자해야하는 상품인데 일부 변액연금은 납입액의 50~70%가 채권형 펀드에 투자되게끔 강제로 만들어져 있음

 

TIP

(1) 보험료 납입은 경제활동 끝나는 은퇴전까지 -> 은퇴 이후 보험료 부담이 줄어들 수 있음

(2) 보험을 중도해지하지 말고 끝까지 내자

(3) 이 상품의 장점이 나에게 정말로 필요한 요소인지를 잘 알아놓는게 좋음

(4) 보험료는 비용의 개념이기 때문에 매월 납입료의 부담이 없어야함

(5) 모든 보험사고를 보험으로만 준비하지말고 따로 사고에 대한 저축을 해놓자

(6) 주계약과 특약의 조건들이 보험료, 납입기간 등등 상이한 부분을 잘 숙지해놔야함

(7) 실비에 비갱신형이 있는지 아닌지 보험 약관에 제대로 명시가 되어 있지 않는다면 그것은 무조건 갱신형임. 2018년 4월 이전의 실비 보험을 든 사람들은 착각할 수 있도록 약관이 만들어져 있어서 4월 이후부터는 무조건 단독 실비만 가능하도록 법이 만들어짐. 그러니 본인의 실비가 갱신형인지 비갱신형인지 제대로 숙지해야함

(8) 15년 후에 3천만원의 보험료를 받기 위해 지금부터 3만원 납입을 하게 된다면 실제 15년 후에 받는 3천만원은 그만한 가치가 있는 돈인지를 따져봐야함(물가상승률 고려)

 

 

참고영상